全国首套房平均房贷利率跌破5
吕舒扬 图:全国首套房贷款平均利率走势
8月26日,央行年内第四次降息,5年以上贷款基准利率降至5.15%。央行同时宣布,自9月6日起降低存款准备金率0.5个百分点。受此轮降息影响,全国首套房平均利率降至4.90%,首次跌破5%,创历史新低。在融360监测的35个城市和地区中,共有20个城市和地区首套房平均利率跌破5%,占比接近6成。其中一线城市有三家,分别是北京、上海和广州;二线城市有6家,分别是天津、青岛、南京、重庆、杭州和成都。
从全国首套房贷款平均利率走势来看,本月全国首套房平均利率环比上月5.15%,下降0.25%,与本轮降息的0.25%完全吻合。同比来看,去年9月全国首套房贷款平均利率为6.86%,相当于当时基准利率6.55%的1.05倍,本月同比下降1.96%,降幅高达28.57%。以一笔总额100万、30年期的贷款为例,如果购房者分别在2014年9月和2015年9月申请贷款,按全国平均房贷利率来计算,则今年9月申请相比去年同期贷款总利息约可节省45万余元,月供减少1252元。对于刚需买房族来说,减负效果显著,相当于节省出一辆小汽车的钱。
图:532家银行首套房利率变化情况
融360调查数据显示,在全国35个城市532家银行中,本月有408家银行首套房利率折扣与上月持平,占比76.69%。首套房贷款利率发生变化的银行共有98家,其中65家银行利率折扣下调,33家上涨。本月共有21家银行停贷,其中本月新增1家,4家银行开启房贷业务,分别为上海的南京银行、江苏银行、新韩银行和深圳的大新银行,另有1家银行重启房贷业务。
融360分析认为,本月利率折扣下调的银行数量虽然不如上月多,但下调的意义更大。自8月央行宣布第5次降息,贷款基准利率已经达到历史最低位5.15%,银行能够提供的优惠幅度有限。如果按8折计算,相当于4.12%的实际贷款利率,这对于多数银行来说,会对资金成本构成一定压力。因此,大多数银行会继续维持9折或以上的折扣利率,只有少部分银行,企图利用金九银十的良机抢滩房贷市场,率先将房贷利率下调至8.5折甚至更低,从而使得全国平均利率折扣略降至9.552折。
全国优惠利率占比:近6成银行首套房贷款有折扣图:全国首套房优惠利率占比走势
去年同期,全国优惠利率占比为8.85%,此后全国优惠利率占比连续数月增长,本月达到58.87%,这意味着全国将近6成的银行能够提供首套房贷款利率折扣。从城市分布来看,一线城市除深圳以外,其他三个城市的优惠占比都高于全国平均值。南京、宁波、上海、天津、无锡、珠海六个城市,除个别停贷的银行外,其余全部银行100%都能提供首套房利率优惠折扣。
从首套房利率的优惠力度来看,本月全国532家银行中,提供9折以下优惠利率的银行有53家,比上月增加15家,占比9.96%。昆明的富滇银行针对VIP客户能够提供最低7折的优惠利率,仍为全国最低利率折扣,其次为北京、上海、广州的汇丰银行和天津的天津银行提供8.2折优惠利率,另有19家银行提供8.5折优惠利率,其中上海4家,北京、天津各3家,重庆2家。
图:优惠利率城市分布情况
融360统计数据显示,本月,全国共有312家银行提供优惠利率,相比上月增长14家。分城市来看,上海和北京在银行数量上依然占绝对优势,变化不大;沈阳本月提供首套房优惠的银行比上月增加9家,房贷政策宽松;优惠利率最多的城市依次为上海、北京、广州、南京、沈阳、青岛、苏州、天津、无锡、珠海及大连。
融360分析认为,目前首套房的优惠力度空前,多数城市的调整已基本到位,未来可下调的空间和幅度有限。但随着国家货币政策的进一步宽松,未来还将有更多银行加入优惠利率的大军,优惠占比将进一步扩大,首套房政策将继续维持稳中微降的态势。
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